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過払い金が発生しない場合もあります!

消費者金融やカード会社をご利用の場合でも、過払い金が発生しない場合もあります。

まず、過払い金は、利息制限法の制限金利を超えた金利で借りていないと発生しません。

  • 10万円未満の借入れの場合 年20%
  • 10万円以上100万円未満の借入れの場合 年18%
  • 100万円以上の借入れの場合 年15%

以上が、利息制限法の制限金利です。

借り始めから利息制限法の制限金利と同じかそれより低い金利で借りている場合には、過払い金は発生しませんので、注意が必要です。

たとえば、50万円枠での借金を借り始めから年18パーセントで借りている場合には、たとえ取引が10年以上続いていた場合でも、過払い金は1円も発生しません。

具体的に過払い金が発生しない場合については、以下にご説明差し上げます。

 

■平成20年以降に借り始めた場合

アコムやプロミス、レイクなどの消費者金融の場合、平成19年中に利息の見直しを行っている会社がほとんどです。

このため、平成20年以降に借り始めた場合、もともと利息制限法の金利での借入れの可能性が圧倒的に高いため、過払い金は発生しません。

 

また、カード会社のキャッシングの場合は、多くの会社が平成19年春に利率の見直しを行っておりますので、それ以降については、もともと借りていた分も含めて低い利率になっています。

 

借り始めが平成20年以降の場合は、過払い金が発生しないので、注意が必要です。

 

■もともと低い利率で貸している会社の場合

  • 銀行のカードローン
  • モビット
  • オリックスローン
  • アットローン(現在はSMBC(プロミス)に吸収)
  • キャッシュワン(現在はアコムに吸収)

などの場合は、もともと適法な金利で貸し出しを行っており、たとえ20年以上前からの取引でも、過払い金は発生しません。

この他、ジャックスのキャッシング取引は、平成9年2月以降は適法な金利での貸し出しとなっております。

 

■クレジットカードのショッピングのリボ払いの場合

クレジットカードでも過払い金が発生しますが、これはキャッシングの場合。

お買い物などで利用したショッピングの場合は、一括払いはもちろんリボ払いの場合でも、もともと適法な金利での借入れとなっていますので、過払い金は発生しません。

 

■住宅、自動車、オートバイ、エステなどのローンの場合

住宅ローンや自動車のローン、オートバイのローンやエステのローンなどについても、もともと適法な金利でローンが組まれていますので、たとえ35年ローンでも過払い金は発生しません。

 

ご本人の取引内容を確認する方法

「自分の場合、いつから取引があったのか忘れてしまった!」。

 

そんなお悩みをお抱えの方も多くいらっしゃるかと思います。

 

この場合、借りていた消費者金融やカード会社などにお電話して頂ければ、取引の記録(取引履歴)を出してもらうことができます。

過払い金の無料相談の際に、この取引履歴をお持ち頂くと、より具体的なアドバイスを差し上げることができますので、ぜひご相談前に取引履歴をお取り寄せください。

 

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(愛知県弁護士会所属)

 

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